買(mǎi)不起房＝結(jié)不起婚？魔鬼就在還款餘額裡，「大尾還款」新思維 MyGoNews房地產(chǎn)新聞 市場(chǎng)快訊
買(mǎi)不起房＝結(jié)不起婚？魔鬼就在還款餘額裡，「大尾還款」新思維
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【MyGoNews蕭又安/綜合報(bào)導(dǎo)】根據(jù)中信房屋第二季宅指數(shù)的調(diào)查，本季仍有高達(dá)85.8％的民眾，買(mǎi)房子需要貸款，並且比前一季的84％略微增加了1.8％，顯示民眾購(gòu)屋仍然需要高度依賴(lài)房貸。其中房貸支出佔(zhàn)家庭月收入比例，也仍以兩成至三成之間最多，達(dá)30.9％，然而較上一季的35.4％卻減少了4.5％。這減少的4.5％，根據(jù)中信房屋宅指數(shù)的調(diào)查，主要移動(dòng)到四成至五成，以及超過(guò)六成，分別增加了3％及1.2％。這對(duì)政府來(lái)說(shuō)，並不是好消息，政府有必要檢視房貸政策，並思考如何提升人民收入，讓下一代能夠買(mǎi)得起房子。
 
中信房屋副總劉天仁指出，近年來(lái)房貸利率並沒(méi)有大幅提升，但是房貸支出卻吃掉愈來(lái)愈多民眾的收入，使得年輕族群買(mǎi)不起房子，更有許多適婚年齡的男性，因?yàn)橘I(mǎi)不起房子而結(jié)不起婚，「買(mǎi)不起房」成為進(jìn)階幸福人生的絆腳石，將衍生許多社會(huì)問(wèn)題，影響深遠(yuǎn)，這是政府必須重視的。
 
劉天仁表示，民眾購(gòu)屋能力下降，由預(yù)售及新成屋市場(chǎng)推出低自備款、自備款分期與公司貸等輕鬆付款的銷(xiāo)售策略，就可得到明證。例如不但在中和有建商推出自備款分期繳納的方案(達(dá)永沐夏)，更有上櫃建商在板橋及淡海新市鎮(zhèn)的建案推出「挺青年-成家優(yōu)惠方案」(新潤(rùn)青峰、新潤(rùn)峰采)，推出5年免息的建設(shè)公司貸款等等，這都是為購(gòu)屋族加碼金援，以推動(dòng)買(mǎi)氣。
 
除了低自備、自備款分期與公司貸等輕鬆付款的方式，劉天仁說(shuō)，購(gòu)屋人還可以運(yùn)用「大尾還款」(大額尾付，Balloon payment)的房貸策略。大尾還款是國(guó)外很流行的一種貸款方式，房貸與車(chē)貸都有這種作法，它的特殊性在於，把大筆該還的金額，也就是還款的壓力，集中在貸款期限到期時(shí)。也就是說(shuō)，透過(guò)與銀行的協(xié)議，一樣貸20年，但是在20年到期時(shí)，一次還掉大筆金額。
 
舉例來(lái)說(shuō)，以貸款能力600萬(wàn)元、利率2％、20年本息攤還計(jì)算，每月要還給銀行的本息是30,302元；如果以每月相同的還款金額，採(cǎi)用大尾還款的方式，20年到期時(shí)，一次還掉600萬(wàn)元的本金，貸款能力則提高為10,043,579元。
 
劉天仁說(shuō)，如果再搭配寬限期先還利息、再還本金的作法，盡量降低每月還款金額，把還款的壓力集中在貸款年數(shù)的中、後期，先讓自己擁有人生的第一間房子，另一方面努力工作，提升自己的能力與身價(jià)，收入就會(huì)相對(duì)提高，等到二十年過(guò)去，也到了該換房子的時(shí)候，大尾還款的壓力，也可以透過(guò)換屋賣(mài)房得到紓解。
 
劉天仁提醒購(gòu)屋人，向銀行借錢(qián)，當(dāng)然是借得愈久，負(fù)擔(dān)愈重，這樣的作法要支付的利息總額也會(huì)大增，這是要提醒借款人注意的；其次，選擇購(gòu)買(mǎi)的房子要具備增值條件，透過(guò)房子的增值，提高大尾還款的期末償貸能力。只要對(duì)人生的財(cái)務(wù)規(guī)劃及各階段目標(biāo)有規(guī)劃、努力提高自己的收入，「大尾還款」的房貸新思維，可助年輕人加速買(mǎi)得起房、結(jié)得起婚、邁向幸福。